Czy kredyty są konieczne? Analizując przyzwyczajenia klientów, raczej łatwo znajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są pomocne. Nie są niezbędne, ale ułatwiają nam wiele ważnych sytuacji. Przeciętne dochody w Polsce nie pozwalają nam na kupno samodzielnego domu czy pojazdu. A w końcu każdy z nas zamierza się w przyszłości usamodzielnić, lub zacząć urzeczywistniać osobiste marzenia zawodowe. Po co Ci kredyt? Łatwo jest wypowiedzieć to zdanie osobie, która zyskała wysoki spadek po dziadkach, a nigdy nie znalazła się w skórze „zwykłego obywatela”. Pomimo popularności tej formy wsparcia finansowego, kredyty zazwyczaj kojarzą się nam dość niekorzystnie. Obciążenie na długie lata i obawa przed utratą zdolności zapłaty kredytu – to pierwsze obawy, z jakimi mamy do czynienia przy okazji sporządzania wniosku kredytowego.
Jeśli odczuwasz jakiekolwiek wątpliwości, zrobimy wszystko by je rozproszyć. Niżej opiszemy „dobre” strony kredytów. Ukażemy Tobie po kolei, na co warto zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt. Porównamy rożne rodzaje kredytów, aby uprościć Ci wybór jakiegoś z nich.
Każdy kredyt hipoteczny jest swoistym typem inwestycji. Najważniejszą cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo na rzeczy zabezpieczające konkretną wierzytelność, na bazie jakiego bank może dochodzić zaspokojenia swojego roszczenia, w chwili niemożności zapłaty zobowiązania kredytowego. Przedmiotem kredytu hipotecznego może być:
Całokształt kredytu hipotecznego zależny jest w istotnej mierze od osobistej sytuacji finansowej. Wysokość kredytu hipotecznego zależna jest od paru czynników – długości terminu spłaty, współczynnika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im mniejszy okres spłaty kredytu, tym niższe opłaty dotyczące obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek pomiędzy wysokością kredytu, a wartością nieruchomości. Im większy nakład własny tym niższa wartość procentowa tego przelicznika. Obniżenie wartości LTV wiąże się z spadkiem marży pełnego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla banku niezwykle ważna jest historia kredytowa. I co ciekawe, w przypadku kredytu hipotecznego o wiele korzystniej są oceniane osoby, które miały wcześniej jakieś zobowiązania, od tych, które nigdy nie pobierały pożyczek gotówkowych. Duża zdolność kredytowa przyczynia się do zmniejszenia marży całkowitego kredytu.
W porównaniu do kredytu na dom kredyt na samochód jest znacznie prostszy w zdobyciu. Głównie dlatego, że ilość pożyczanych pieniędzy jest znacznie niższa. W przypadku kredytu samochodowego, banki stosują kilka rodzajów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie albo zastaw karty samochodu. Akcesoryjnym zabezpieczeniem jest cesja roszczeń z polisy AC. Dzięki otrzymaniu tego gatunku kredytu możemy kupić nie tylko własny pojazd, ale również przyczepę kempingową, motor, a nawet łódź silnikową. Istotny jest również warunek, że samochód nie musi być nowy. Wartość marży kredytu zależy, identycznie jak przy kredycie mieszkaniowym, od udziału własnego. Oprocentowanie rzeczywiste wynosi od kilku do kilkunastu procent w skali roku. W wielu wypadkach kredyt samochodowy okazuje się być idealnym rozwiązaniem.
Kredyt samochodowy kierowany jest do osób fizycznych. Postacią kredytu dostępną dla firm jest leasing. Przez umowę leasingu finansujący przekazuje leasingobiorcy prawo do używania pewnej rzeczy na uzgodniony wcześniej termin, w zamian za ustalone ratalne opłaty. Korzyści wynikające z leasingu są następujące:
Po oddaniu wszystkich rat, właścicielem pojazdu zostaje leasingobiorca.
Przed oddaniem wniosku, każdorazowo należy dokładnie upewnić się jaka jest rzeczywista wartość nieruchomości. Cena posiadłości będzie miała wpływ na wysokość kredytu. Na spotkaniu, doradca finansowy będzie potrzebował informacji o zarobkach (wysokość netto, rodzaj pracy, czas pracy) oraz o innych zadłużeniach pieniężnych. Na podstawie tych wiadomościach wskaże on zdolność kredytową. W umowie kredytowej określone zostanie oprocentowanie, które jest uzależnione od elementów giełdowych (na jakie nie możemy nic poradzić) i od marży narzucanej przez bank. Następną opłatą, z którą spotkamy się przy okazji podpisywania umowy, jest prowizja banku. Jest to procentowo uzgodniony współczynnik powiadamiający o tym, jaką sumę oddamy bankowi za wręczenie kredytu gotówkowego.
Nim podpiszemy umowę o kredyt, warto się z nią wcześniej zaznajomić. Zawsze możesz poprosić bank o wzorzec umowy, żeby móc ją zanalizować na spokojnie w domu.
Jeśli odpowiednio podejdziemy do kredytu, okaże się on dobrym rozwiązaniem i okazją na ciekawsze możliwości. Duża liczba osób traktuje kredyt gotówkowy jak inwestycję i w naszym mniemaniu jest to świetny styl myślenia. Porównanie kredytów na własną rękę potrafi być pracochłonne, dlatego też warto zatroszczyć się o pomoc specjalistów finansowych, którzy zapewnią Tobie obsługę na wysokim poziomie i mnóstwo praktycznych porad.
Pragniesz wiedzieć więcej o kredytach? Odwiedź naszą stronę i porównaj różne formy kredytów: kredyty samochodowe Toruń
